Mehr als nur eine mögliche Entwicklung

Der Einfluss von Marktschwankungen auf die Wertentwicklung von Vermögenswerten wird häufig unterschätzt.

Konstante Annahmen liefern nur einen einzigen möglichen Verlauf. Das kann eine grobe Orientierung geben, spiegelt jedoch selten die Realität wider.

Planaberry nutzt deshalb Monte-Carlo-Simulationen, um eine realistische Bandbreite möglicher Entwicklungen abzubilden. So wird sichtbar, wie sich gute und schlechte Marktphasen langfristig auf deinen Vermögenswert auswirken können.

Grafik mit möglicher Bandbreite für eine beispielhafte Geldanlage.
Grafik mit representativen Entwicklungen für eine beispielhafte Geldanlage.

Ein Marktumfeld, das zu dir passt

Aus dieser Bandbreite bildet Planaberry fünf repräsentative Marktumfelder – von sehr vorsichtig bis sehr optimistisch.

Je nach gewähltem Marktumfeld ergeben sich unterschiedliche Wertzuwächse, Renditen und mögliche Entnahmen.

Du entscheidest, mit welchem Marktumfeld du dich am wohlsten fühlst und welches auf deinen Vermögenswert angewendet werden soll.

Der deterministische Verlauf kann jederzeit als Alternative zu den Marktumfeldern gewählt werden.

Monte-Carlo-Simulationen für deine Vermögenswerte

Direkt simuliert

Vermögenswerte, deren Wert über die Zeit Marktschwankungen unterliegen kann.

Geldanlage

Simulation nach Reinvestition

Gilt für Vermögenswerte, bei denen Auszahlungen anschließend wieder in ein marktbasiertes Portfolio investiert werden.

Versicherung
Betriebliche Altersvorsorge

Bald verfügbar

Monte-Carlo-Simulationen für diese Vermögenswerte folgen in Kürze.

Krypto
Immobilie
Wertgegenstände

Warum das wichtig ist

Weil die Realität nicht immer ideal verläuft

Entscheidend für deine Ruhestandsplanung ist nicht der ideale Verlauf deiner Vermögenswerte, sondern eine realistische Betrachtung unter schwankenden Marktphasen.

Monte-Carlo-Simulationen zeigen dir:

  • in welchem möglichen Rahmen sich dein Vermögen entwickeln könnte
  • wie stark sich Marktphasen auf Wertentwicklung, Rendite und mögliche Entnahmen auswirken können

Häufig gestellte
Fragen

  • Nicht unbedingt genauer, aber realistischer im Umgang mit Unsicherheit.

    Eine feste Renditeannahme zeigt nur einen möglichen Verlauf. In der Realität schwanken Märkte jedoch stark über die Zeit.

    Monte-Carlo-Simulationen modellieren deshalb viele mögliche Marktverläufe und zeigen eine Bandbreite möglicher Ergebnisse.

    So kannst du besser verstehen, wie empfindlich deine Planung auf gute oder schlechte Marktphasen reagieren könnte.

  • Um die Unsicherheit der Märkte realistisch abzubilden, berechnet Planaberry auf Basis deiner Eingaben 1.000 mögliche Marktverläufe.

    Jeder Verlauf steht für eine mögliche Entwicklung der Märkte über die Zeit. Zusammengenommen zeigen diese Verläufe eine breite Bandbreite möglicher Ergebnisse. Um diese greifbarer zu machen, stellen wir fünf repräsentative Marktumfelder aus unterschiedlichen Bereichen der Simulation dar.

    Diese Marktumfelder sind keine Prognosen. Sie beantworten nicht die Frage "Was wird passieren?", sondern "Was wäre, wenn es so läuft?".

    Für Finanzinteressierte: Die Marktumfelder entsprechen den Perzentilen 10, 25, 50, 75 und 90 der Simulation.

  • Viele Monte-Carlo-Simulationen zeigen eine Erfolgschance an. Dafür müssen Nutzer jedoch eine feste Entnahmerate definieren.

    In der Praxis wissen viele Menschen jedoch noch nicht, wie viel sie im Ruhestand jährlich entnehmen möchten, oder diese Annahme verändert sich im Laufe der Zeit.

    Planaberry verzichtet deshalb bewusst auf eine scheinbar präzise Erfolgskennzahl und zeigt stattdessen repräsentative Marktumfelder mit den daraus möglichen Entnahmen.

  • Nein. Der deterministische Verlauf mit fester Rendite oder Wertzuwachs bleibt jederzeit auswählbar und kann weiterhin als Alternative zu den Marktumfeldern genutzt werden.

    Monte-Carlo-Simulationen erweitern diese Planung um mögliche Marktverläufe und helfen, Marktschwankungen besser zu berücksichtigen.

  • Monte-Carlo-Simulationen stehen Nutzern im PLUS- und FUTURIST-Plan zur Verfügung.

    Im BASIS-Plan werden Vermögenswerte ausschließlich mit einem deterministischen Verlauf berechnet, zum Beispiel mit einer festen Rendite bei Geldanlagen.